[加拿大信用卡] 5x積分/ 5% Cash Back信用卡比較

AMEX Cobalt前幾日堵塞咗漏洞，海外餐廳超市簽帳唔再拎到5x積分... 最近AMEX Cobalt除咗將Travel由2x降級做1x，仲狂出信比違規用戶停戶，好似越做越度縮咁。

雖然佢一日唔郁5x加拿大超市同餐廳嘅話，我都係會繼續用Cobalt，但都趁呢個機會決定未雨綢縿，的起心肝睇下有咩新卡好出。今次揀咗3張可以做到cash back嘅5x積分卡，同埋1張5% cash back卡做比較。

Cash back-able 5x積分卡	5% cash back卡
AMEX Cobalt	BMO CashBack World Elite Mastercard
Scotiabank Gold AMEX
MBNA Rewards World Elite Mastercard

呢篇文會用全cash back角度去比較呢4張卡 - 我都知積分卡拎去redeem statement credit係絕大部分情況下都非常之唔抵，但總會身邊有朋友死都要cash back，話redeem積分太麻煩 (ok no offense...)... 同埋我想印證，積分卡拎去玩cash back，會唔會仲抵過直接碌cash back卡。

每張卡嘅分類都有少少唔同，以下係引用翻各張卡嘅分類 (加拿大境內)：

積分呢啲咁彈性（對發卡機構）嘅野，好多時都唔係1分=1蚊咁直接。

下面個表我嘗試將啲分類打通，方便做比較。藍色係積分，綠色係cash back等值。

AMEX Cobalt最簡單直接，redeem as statement credit就1,000 Points=CAD 10。換句話講，即係5x就相當於5% cash back。

Scotiabank Gold AMEX轉做statement credit的話，cash back價值會因應轉換嘅分數而有分別；一次過轉得越多分就越抵。分別其實都唔大（反正都係咁差LOL）；個表我就用咗中位嘅14,500 Points = CAD100。5x積分計翻其實只有3.45% cash back。

另一個cash back選項係redeem Groceries或Travel嘅消費。呢個兌換比率好過statement credit，1,000 Points = CAD10，即係5x就有5% cash back。

MBNA Rewards WE就只有5x，消費類別都幾實用。除咗好多卡都包嘅超市同餐廳，Enbridge Gas，Metergy Solutions, Steam, 任天堂eShop都包，信用卡offer黎講都幾少有。但呢張卡嘅消費分類有啲難觸摸，例如Sony PlayStation係唔包嘅。詳細可以參考下偉大人士整嘅總合：https://bonuspoints.ca/

轉做statement credit的話，120 Points = CAD 1，即係5x只相當於4.17% cash back。計埋每年一次生日bonus 10%的話，比盡都係4.58% cash back。

另一個cash back選項係redeem Travel嘅消費。呢個兌換比率好過statement credit，100 Points = CAD1，即係5x就有5% off。計埋每年一次生日bonus 10%的話，就最多有5.5%。

BMO Cashback WE就無積分，直接計cash back。最多5% cash back（超市），但每月消費上限CAD500。換句話講，即係超市類別每月最多回CAD25。一個人生活可能都夠用嘅，但二人以上家庭，少出街食的話，好難每月超市使費唔過CAD500...

以下常用消費分類，主觀地評下分。評分考慮因素有：

• cash back價值

• 商戶接納程度

• 適用於5x/5%回贈之消費上限

餐廳、外賣平台

AMEX Cobalt ★★★★☆

Scotiabank Gold AMEX ★★★★☆

MBNA Rewards WE ★★★★★

BMO Cashback WE ★☆☆☆☆

超市

AMEX Cobalt ★★★★☆

Scotiabank Gold AMEX ★★★★★

MBNA Rewards WE ★★★★★

BMO Cashback WE ★★★★☆

交通

AMEX Cobalt ★★☆☆☆

Scotiabank Gold AMEX ★★★☆☆

MBNA Rewards WE ★☆☆☆☆

BMO Cashback WE ★★★★☆

入油

AMEX Cobalt ★★☆☆☆

Scotiabank Gold AMEX ★★★☆☆

MBNA Rewards WE ★☆☆☆☆

BMO Cashback WE ★★★☆☆

串流訂閱

AMEX Cobalt ★★★☆☆

Scotiabank Gold AMEX ★★★☆☆

MBNA Rewards WE ★★★★★

BMO Cashback WE ★☆☆☆☆

Utilities

AMEX Cobalt ★☆☆☆☆

Scotiabank Gold AMEX ★☆☆☆☆

MBNA Rewards WE ★★★★☆

BMO Cashback WE ★★☆☆☆

總結黎講，單純以cash back而言，簽落嘅話，我認為排名係：MBNA Rewards WE > Scotiabank Gold AMEX > AMEX Cobalt > BMO Cashback WE

但係！！出新卡就梗係要睇埋迎新！我會下篇再討論～

戴翻個頭盔：每人消費習慣唔同，幾時都係要揀張適合自己嘅信用卡。